✅ 신청 방법
② 오프라인(현장) 접수: 거주지 또는 사업장 관할 소상공인지원센터/지역센터에서 방문상담 후 신청할 수 있습니다. 온라인 준비가 어려운 대표자를 위해 서류 스캔·업로드, 간편인증 발급, 업종·매출증빙 정리를 도와주는 ‘도움 창구’를 활용할 수 있습니다. 현장접수 시에는 신분증, 사업자등록증, 임대차계약서, 최근 매출 증빙 묶음, 통장사본을 지참하면 현장 스캐닝 후 즉시 접수되며, 보완요청이 있을 경우 문자·알림톡으로 통지됩니다.
③ 앱/모바일 간편신청: 전용 앱 또는 모바일 전용 페이지에서 ‘사전자격 체크리스트’ → ‘간편한도 진단’ → ‘필수서류 촬영 업로드’ 순으로 빠르게 진행합니다. 광학문자인식(OCR)으로 서류 정보를 자동 인식해 입력 오류를 줄이고, 신용·체납·연체 정보는 API로 안전하게 연동됩니다. 시스템은 대표자 신용도·업력·매출흐름·임대차 부담을 종합 평가해 적합한 지원유형(운영·대환·부채조정 연계형 등)을 추천하며, 알림함에서 심사 단계별 진행상황을 확인할 수 있습니다.
✅ 대상 조건
예외 및 유의: 휴·폐업 중이라도 재창업 계획이 구체적이면 ‘재도전형’으로 상담이 가능하며, 임대차 계약 만료 예정, 카드매출 중심 업종의 계절성 변동, 배달·온라인 채널 확대 계획 등 사업모델 변화가 설득력 있게 제시되면 가점 요소로 작용합니다. 반면 담보권 실행 진행 중, 조세·4대보험 체납 심각, 회생·파산 절차상 정책자금 이용에 제한이 있는 경우는 별도 심사 트랙이 적용될 수 있습니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 지원 내용 |
|---|---|---|
| 일반형(저리운영) | 영업 중 소상공인, 최근 매출 감소·비용 부담 확대 | 운영자금 저금리 대출, 대환 선택 가능 |
| 대환형 | 고금리 신용·카드·운영자금 다중보유, 연체 임박 | 고금리→저금리 전환, 중도상환수수료 면제 관행 |
| 부채조정 연계형 | 장기·상시 연체 경력, 상환능력 대비 과중부채 | 상환유예·이자감면 연계, 채무경감+저리자금 패키지 |
| 재도전형 | 폐업 후 재창업 계획 구체, 교육·컨설팅 이수 | 재창업 운영자금·보증 연계, 초기 비용 보완 |
| 우대형 | 청년·여성·장애인기업, 지역상생·고용유지 | 금리우대·한도 가점, 컨설팅·판로 지원 연계 |
✅ 지급 금액
한도는 거래이력·현금흐름·임대차 비용·카드매출 규모·부채상환여력(DSR 유사 지표) 등에 따라 차등화됩니다. 금리구조는 정책금리+가산금리–우대금리(고용유지, 사회적가치, 성실상환 등) 방식으로 산정되며, 초기 1~2년 거치 후 3~5년 분할 상환이 일반적입니다. 중도상환수수료 면제 또는 경감, 상환스케줄 재조정(리프라이싱) 옵션이 제공되어 금리 하락기에 비용을 줄일 수 있습니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 지원 내용 |
|---|---|---|
| 운영자금(일반) | 최근 매출 감소, 임차·인건비 부담 확대 | 필요자금 산정 기반 한도 책정, 저금리 적용 |
| 대환자금 | 카드·신용·운영 고금리 다중대출 보유 | 저금리로 일괄 전환, 상환구조 단순화 |
| 부채조정 연계 | 연체·연체우려 높음, 상환능력 부족 | 이자감면/유예+장기분할 후 최소 운영자금 매칭 |
| 우대금리 | 청년·여성·장애인기업, 고용유지, 지역상생 | 가산금리 축소·추가 감면, 실효금리 인하 |
| 중도상환 옵션 | 현금흐름 개선 시 조기상환 | 수수료 면제/경감, 리프라이싱 협의 가능 |
✅ 유효기간
신청 접수기간은 정책공고에 따르며, 예산 소진·시장상황에 따라 조기 마감될 수 있습니다. 특히 대환·부채조정 연계 물량은 금융사 매칭과 보증배정 일정에 영향을 받으므로, 사전 자격조회와 서류준비를 마친 뒤 접수 개시 즉시 신청하는 것이 안전합니다. 접수 이후에는 보완요청 기한을 넘기면 탈락 처리될 수 있어 알림함·문자 통지를 수시로 확인하십시오.
승인 이후 약정·집행 유효기간은 통상 1~2개월 내로 설정되며, 기한 내 미약정·미실행 시 승인 효력이 상실될 수 있습니다. 집행 전 사업계획·매출회복 계획의 주요 가정(임대차 재계약, 납품계약, 온라인채널 오픈 등)이 변동되면 즉시 상담창구에 고지해 약정조건을 재조정해야 추후 분쟁을 예방할 수 있습니다.
부채조정 연계형의 경우, 채무조정 효력 발생일과 자금 집행일 사이에 유예기간이 존재합니다. 이 기간 동안은 신규 차입·담보 설정·보증 변경에 제약이 있을 수 있으므로, 거래처 결제일·부가세 납부일·인건비 지급일을 반영한 ‘현금흐름 캘린더’를 만들어 자금 갭을 최소화하는 것이 중요합니다.
✅ 확인 방법
심사 진행상태는 온라인 마이페이지/앱 알림함에서 ‘접수→예비심사→본심사→약정대기→집행완료’로 단계별 확인이 가능합니다. 각 단계 전환 시 문자·푸시가 자동 발송되며, 서류 보완·면담 요청이 있을 경우 제출마감 시간이 함께 고지됩니다.
승인 결과서는 약정 가능 한도·금리·거치/분할 조건·특약(중도상환수수료, 조기상환 시 금리조정, 우대금리 유지 요건 등)을 명시합니다. 승인 유효기간 내 전자약정을 체결해야 하고, 공동대표·연대보증인 서명 절차가 필요한 유형은 추가 본인확인이 진행됩니다.
집행 후에는 상환스케줄표, 이자계산 방식, 자동이체일, 금리변동(우대 유지/상실) 트리거가 안내됩니다. ‘상환관리 대시보드’에서 원리금 납부 내역과 향후 12개월 예상 현금유출을 조회하고, 조기상환·이체일 변경·리프라이싱 신청도 온라인으로 처리할 수 있습니다.
✅ Q&A
Q1. 고금리 대출이 여러 건 있습니다. 모두 새도약기금으로 대환 가능한가요?
답변: 가능 범위는 잔액·금리·만기·연체 여부에 따라 달라집니다.
① 현금흐름 분석으로 월 상환가능액을 산출하고, ② 우선순위(금리 높은 순, 만기 임박 순)로 전환 대상을 선정합니다.
③ 보증/담보 조건이 얽힌 건은 이해관계자 동의가 필요할 수 있습니다.
④ 일부는 ‘부채조정 연계형’으로 이자유예·분할상환 재설계를 병행하면 총부담을 더 낮출 수 있습니다.
최종 전환 범위는 본심사에서 확정됩니다.
Q2. 매출이 계절성으로 출렁입니다. 거치기간을 더 길게 받을 수 있나요?
답변: 업종의 계절성, 성수기/비수기 매출패턴, 고정비 구조를 근거로 제시하면 거치기간·분할년한을 조정받을 수 있습니다.
월별 카드·현금 매출 데이터, 임대차·인건비·납품계약 일정을 첨부해 ‘성수기 집중상환, 비수기 저상환’ 구조를 제안하면 승인 가능성이 커집니다.
또한 우대금리 요건(고용유지, 지역상생 등)을 충족해 실효금리를 낮추면, 거치기간 후에도 부담을 완화할 수 있습니다.
Q3. 장기 연체가 있어도 새로 자금을 받을 수 있나요? 부채조정과 병행하면 무엇이 달라지나요?
답변: 장기 연체 비중이 크면 단순 대출 확대로는 지속가능성이 낮습니다.
그래서 ① 채무조정(이자감면·상환유예·장기분할)로 원리금 곡선을 낮추고, ② 최소 필요운영자금을 저리로 매칭하는 ‘연계형’이 효과적입니다.
이 구조는 단기 유동성 위기를 넘기고, 매출 회복·비용 절감을 통해 DSR(상환여력)을 개선하는 데 초점을 둡니다.
조정효력 발생 시 신규 차입·담보설정에 제약이 있으므로, 집행일정·세금납부·급여일을 반영한 자금캘린더를 사전 설계하는 것이 핵심입니다.
재창업·사업모델 전환 계획까지 제시하면 승인 및 우대 적용 가능성이 커집니다.
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